En Espagne, nous n’avons pas de prêts hypothécaires à taux fixe à 0% comme au Danemark … mais à 1%

En Espagne, nous n’avons pas de prêts hypothécaires à taux fixe à 0% comme au Danemark … mais à 1%

13/01/2021 Non Par Simonne

Depuis quelques jours, plusieurs médias espagnols parlent de Nordea Bank, une banque au Danemark qui a lancé un crédit immobilier avec un taux d’intérêt fixe de 0%. Et bien sûr, il y a des gens qui se sont demandé si un produit similaire pouvait être accordé en Espagne. En principe, compte tenu des caractéristiques de notre marché, cette possibilité est assez lointaine, même si cela ne signifie pas que nous ne pouvons pas obtenir des prêts hypothécaires à taux fixe très bon marché. En réalité, il y a une banque qui n’offre que 1% d’intérêt: BBVA.

BBVA propose une hypothèque fixe à partir de 1%

Le produit auquel nous faisons référence s’appelle Hypothèque fixe BBVA. Conçu pour financer l’achat d’un logement, ce prêt a une intérêt à partir de 1%, bien que cela puisse être plus élevé selon le terme auquel l’argent est retourné. Dans le tableau suivant, nous pouvons voir quel est son prix en fonction de la période d’amortissement:

limite de temps Taux d’intérêt
Jusqu’à 15 ans À partir de 1,00%
Jusqu’à 20 ans À partir de 1,20%
Jusqu’à 25 ans À partir de 1,30%
Jusqu’à 30 ans À partir de 1,45%

Il faut dire, cependant, que pour atteindre cet intérêt plusieurs produits bancaires doivent être contractés: Prépare votre masse salariale et souscrivez votre assurance habitation et amortissement. Sinon, le taux monte jusqu’à un point de pourcentage.

Ce prêt à intérêt fixe il n’a pas de commission d’ouverture et finance jusqu’à 80% de la valeur d’une première maison (70% pour une résidence secondaire). Votre période de remboursement peut aller jusqu’à 30 ans.

Les prêts hypothécaires à taux fixe atteindront-ils 0% en Espagne?

Compte tenu des conditions de ce prêt, il est inévitable de se demander pourquoi les banques espagnoles n’osent pas, comme les Danois, offrir 0% d’intérêt. Pour comprendre cela, il faut d’abord savoir comment fonctionne le marché hypothécaire danois, qui est très différent du nôtre.

Sur le marché danois, il est plus courant que les banques émettent des hypothèques, les conditionnent en obligations (Ce que l’on appelle la titrisation) et les vendre aux investisseurs. Par conséquent, ce qu’ils gagnent avec ces produits ne provient pas des intérêts appliqués, mais des commissions pour l’octroi du crédit ou pour sa vente à des tiers.

en EspagneEn revanche, le marché est plus conventionnel. Habituellement, beaucoup moins de titrisation est effectuée ici, donc nos banques si elles déposent de grosses sommes d’argent par le biais des intérêts sur leurs hypothèques, À la fois fixe et variable.

Voilà comment les choses sont, il est peu probable que les entités espagnoles proposent des taux fixes à 0%, car cela signifierait renoncer à un flux de revenus important. De plus, il ne faut pas oublier que nos banques ont actuellement de sérieux problèmes de rentabilité (d’où les fusions annoncées), elles doivent donc faire plus de profits avec leurs produits financiers.

Quoi qu’il en soit, s’ils pouvaient continuer à déprécier leurs prêts hypothécaires à taux fixe, Quelque chose qui se passe depuis le deuxième trimestre de 2020 (mais pas jusqu’à ce qu’il atteigne 0% d’intérêt). À l’heure actuelle, ils gagnent à peine de l’argent avec leurs prêts hypothécaires variables (l’Euribor se négocie à des niveaux historiquement bas), de sorte qu’ils pourraient continuer à réduire leurs prêts hypothécaires fixes, avec lesquels ils obtiennent plus de bénéfices, pour encourager leur embauche.