Crédit coopératif, l’histoire d’une résistance aux fonds et aux dictatures | Météo argentine

Crédit coopératif, l’histoire d’une résistance aux fonds et aux dictatures | Météo argentine

29/11/2020 Non Par Simonne

L’arrivée du FMI dans le pays a ralenti sa croissance. En outre, la loi sur les institutions financières les a obligées à devenir des banques commerciales. Son rôle et la bataille pour survivre depuis 1887.

Pour certains, il peut sembler exagéré de dire que l’histoire des 65 dernières années dans les coopératives de crédit argentines a été signée par le Fonds monétaire international. Cependant, c’est dès l’entrée de l’Argentine dans cet organisme en 1956 que les banques, les caisses d’épargne et les mutuelles sont nées sous l’impulsion des différentes communautés d’immigrants arrivées au départ dans le pays. du vingtième siècle, ils rencontrent obstinément un conditionnement extérieur. Et si, d’une part, ces nouvelles règles ont forcé l’invention de nouvelles stratégies pour répondre à des besoins que les banques privées ne répondaient pas, il n’en est pas moins vrai qu’elles sont devenues un ennemi à vaincre pour, surtout depuis 1976, imposer un modèle financier néolibéral.

«La première caisse populaire a été la Banco Popular Argentino, créée à Buenos Aires en 1887», explique Daniel Plotinsky, historien et directeur de Idelcoop dans un livre de recherche sur le sujet – et en 1925, les banques populaires étaient passées à 15, avec 80 061 membres. “Les premiers obstacles allaient bientôt apparaître: en 1926, la loi 11 388 sur les coopératives a été mise en œuvre, qui avec la réforme bancaire de 1935 signifie que seule la Cooperative Owners ‘Bank, fondée en 1932, survit à cette période.

Mais ce n’est pas seulement une question de banques. Des coopératives de crédit de différents types ont été créées dans le pays: rurales, régionales de crédit et d’épargne, ainsi que les sections de crédit des coopératives agricoles de consommation et de construction. «Tout le coopérativisme en Argentine provient de mouvements sociaux qui ont à voir avec la culture véhiculée par les immigrants», déclare Plotinsky dans un dialogue avec temps-. Les Italiens créent des mutuelles, les Espagnols, les mutuelles, les juifs. “Au sein de chaque groupe, en outre, il y avait des différences substantielles. Parmi les Italiens, il y avait des monarchistes et des socialistes; parmi les Juifs, des religieux et, comme Plotinsky il se souvient que son grand-père avait dit «progressistes».

La croissance de ce modèle de crédit a été graduelle mais soutenue jusqu’à l’arrivée du FMI, après le coup d’État contre le gouvernement Perón, «tous les programmes de soutien et les lignes de crédit de l’État pour l’industrie diminuent et Les PME et les mécanismes de financement semi-bancaire informels émergent à travers certaines des anciennes coopératives de crédit ».

Au cours de cette période, le Fonds coopératif pour les fonds coopératifs (IMFC) a été fondé, dans le but de fonctionner comme une chambre de compensation pour les coopératives de crédit dans tout le pays. Mais elle est allée beaucoup plus loin et est devenue une sorte de banque centrale coopérative en articulant des instruments financiers tels que les lettres de change, qui tournaient sur des comptes à vue. L’équivalent des chèques et des comptes courants pour le monde bancaire.

«Il y a eu un millier de coopératives de crédit, un tiers au sein du CMFI», note Plotinsky. Dans la pratique, ils se sont développés en tant que système financier alternatif qui pourrait servir les PME et les citoyens plus efficacement et à de meilleures conditions.

Pendant le gouvernement d’Arturo Illia, il y a eu une confrontation entre le président et la BCRA, qui était autonome et imposait des restrictions à ce système de crédit parallèle. Au point qu’Illia et son vice-président Carlos Perette ont assisté en tant qu’invités à un événement au Luna Park en 1964. À cette époque, le mouvement coopératif gérait environ 11% de tous les fonds du système financier argentin. . Quelques années plus tard, Illia serait évincée du gouvernement. Quelle sera l’influence de leur position sur le monde coopératif cette fois-ci?

Le fait est que dès leur arrivée au pouvoir, en 1966, «dans les 48 heures, les militaires ont imposé des restrictions qu’avec le gouvernement démocratique, ils ne pouvaient pas imposer pleinement». Non seulement cela, ils ordonnent l’arrestation des dirigeants des coopératives et à travers les médias les diabolisent dans le cadre d’une manœuvre visant à les faire pratiquement disparaître. Ils ne comprennent pas du tout, il ne reste plus que 400 cases de crédit.

En 1969, une loi sur les institutions financières a été promulguée, ordonnant la surveillance des coopératives de crédit par le biais de la BCRA et de la Direction nationale des coopératives (DNC).

Après le printemps démocratique de 1973-1976, lorsque tous les fonds bancaires ont été nationalisés, la dictature génocidaire a promulgué la loi 21526 sur les institutions financières, qui a contraint les banques d’épargne à fusionner pour devenir des banques commerciales, maintenant le son caractère coopératif.

Les dispositions rigides de la dictature, qui s’est poursuivie même avec le retour de la démocratie, ainsi que les crises économiques successives et même les erreurs de conduite dans ce scénario de poursuite de la catastrophe -hyperinflation, convertibilité, corralito et plus- en 2002 seulement à Credicoop Bank, qui avait été fondée en 1979, étroitement liée au CMFI.

En 2006, la loi 26 173 a été promulguée, qui établit deux types d’institutions coopératives: les institutions financières et non financières. La règle stipule que les premiers, composés de coopératives de crédit et de banques, sont réglementés par la Banque centrale.

Caixa de Crèdit Conca Cooperativa Limitada, fondée en 1961 dans le quartier industriel de Vila Lynch, dans le parti de Buenos Aires de Sant Martí, était la dernière, jusqu’en 2018, elle a demandé à être transformée en société par actions.

Les coopératives de crédit, réglementées par l’Institut national de l’associativisme et des entreprises sociales (INAES) se battent toujours.

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Un parapluie pour pouvoir couvrir ce que les banques commerciales méprisent

Les coopératives de crédit sont essentielles pour les particuliers ou les PME qui ne figurent pas parmi les cibles des institutions privées.

Pour Marcelo Kremer, la grande différence entre les coopératives de crédit et les banques privées est que les coopératives «vous donneront toujours un parapluie» et qu’elles ne l’enlèveront jamais quand il pleut. Secrétaire de la Fédération argentine des coopératives de crédit (FACC), une institution créée le 25 novembre 1950, Kremer précise que ces entités “ne capturent pas l’épargne, mais travaillent avec des capitaux propres”, ce qui est ce que les associés contribuent.
Cependant, comme l’ajoute Alberto Bavestrello, directeur des FACC, bien qu’ils opèrent sous la tutelle de l’INAES, ils doivent rendre compte à la CABRA de la situation des débiteurs et, en outre, ils sont soumis aux dispositions de prévention. blanchiment d’argent. Ce qui n’arrête pas que – malgré le déplacement d’environ 1,5% des prêts du système financier – pour de nombreux secteurs des médias et de la société, ce monde du crédit a une dose de marginalité qui est inconfortable. Dans un pays où environ 200 banques privées ont été fermées au milieu de scandales majeurs ou de faillites frauduleuses, il est naturel que ce soupçon sur le système coopératif soit irrité.
«Nous sommes toujours un mauvais mot – Bavestrello est indigné – nous existons depuis 70 ans et nous sommes les gros qui sont victimes d’intimidation. Il est difficile de travailler comme ça, car il faut travailler contre cela et contre l’organisme de réglementation, qui met des inspections plus sévère “.
Les coopératives de crédit jouent un rôle indispensable dans ces coins de l’économie que les banques commerciales méprisent. Ce sont ceux qui ne sont pas éligibles parce qu’ils sont récemment en affaires, ou n’ont pas de gros capital en garantie, ou même – ce qui est très courant en période de forte inflation et de dévaluation – quand quelqu’un est en faillite.
“C’est arrivé avec des clubs de football, voire des grandes entreprises, qui ne pouvaient payer les salaires et les frais de fonctionnement qu’après le soutien d’une coopérative de crédit. C’est même arrivé avec le groupe Indalo, la coopérative Sancor, Adidas », énumère Kremer.
Ce sont des entreprises avec un bon profil commercial, mais en pleine crise financière. Le moment idéal pour chercher un parapluie. Mais le plus dur est de trouver la solidarité des institutions privées.
Il est clair que dans ce scénario, il n’y a pas que des coopératives de crédit. En juin dernier, la BCRA a publié une déclaration classant les entités non bancaires en coopératives et mutuelles, fintech (sociétés opérant sur une plate-forme Internet), cartes de crédit non bancaires et chaînes d’appareils électroménagers.
«Un rapport que nous avons demandé à Nosis (service de reporting commercial) nous a montré que nous prêtons à des taux égaux ou similaires aux banques et que nous le faisons avec une grande diversité, capillarité et dans des segments que les banques ne considèrent pas comme objectifs. , nous les prêtons à des entreprises et des personnes que les banques ne veulent pas servir », précise Bevestrello. De plus, ils maintiennent un niveau d’arriérés bien inférieur à celui du reste du marché financier.
«Lorsqu’un employeur de PME est en difficulté, il peut arrêter de payer l’AFIP ou dire à un employé de lui payer les premières en plusieurs fois, la dernière chose qu’il a mise en place est la coopérative», intervient Kremer.
De la FACC insister sur une ancienne réclamation, la taxe sur le débit et le crédit. «Lorsque la coopérative prête à l’associé 1,2% de la soi-disant taxe sur le chèque et quand il dépose le chèque, il paie à nouveau», précisent-ils. Pour les conditions habituelles de ces institutions, qui sont de dix ou 15 jours, cela représente un pourcentage trop élevé par rapport à l’argent qu’elles prêtent.