Comment changer de banque une hypothèque avec un nouveau prêt

Comment changer de banque une hypothèque avec un nouveau prêt

14/01/2021 Non Par Simonne

Généralement, changer de banque une hypothèque pour l’améliorer une opération appelée subrogation des créanciers est utilisée, qui consiste à transférer du crédit d’un établissement à un autre. Il existe cependant une autre façon de procéder: contracter un nouveau prêt hypothécaire, à des conditions plus avantageuses, et utiliser cet argent pour annuler ce que nous avons en place. ensuite nous expliquerons comment ce processus fonctionne, Combien cela peut-il nous coûter et quelles banques offrent cette option.

Une nouvelle hypothèque est contractée pour annuler celle en cours

Le processus est pratiquement le même que pour contracter un prêt hypothécaire, à ceci près que, plus tard, notre hypothèque actuelle est également annulée. Voyons les étapes à suivre:

  1. application: Nous devrons nous rendre dans une banque et demander un prêt pour annuler le nôtre. Pour ce faire, vous devez soumettre la documentation que vous demandez (paie, déclarations de revenus …) et une évaluation à jour de notre maison.
  2. Approbation et acceptation de l’offre: Si l’entité approuve notre candidature, elle nous fera une offre personnalisée, que nous pourrons accepter si nous la trouvons attractive.
  3. Signature de la nouvelle hypothèque: La prochaine étape sera d’aller chez le notaire pour signer l’hypothèque auprès de la nouvelle banque.
  4. Annulation du crédit précédent: Enfin, la direction de la banque sera chargée d’annuler l’hypothèque précédente afin que le changement d’entité soit formalisé.

Contrairement à la subrogation, avec laquelle vous pouvez modifier le prix et la durée, cette opération vous permet de modifier n’importe quel aspect du prêt. Par conséquent, nous pouvons également l’utiliser pour augmenter le capital, pour changer de détenteur, etc.

Bien qu’il soit difficile de l’obtenir, vous pouvez convenir avec la banque de vous permettre d’engager une société de gestion de votre choix qui vous facture moins.

Combien ça coûte de changer de banque comme ça?

Si la nouvelle banque nous facture un taux d’intérêt plus bas, nous vous ferons économiser de l’argent avec le transfert. Maintenant, il faut dire que cette opération a plusieurs dépenses associées. Voyons ce qu’ils sont:

  • Pour l’ouverture du nouveau crédit:
    • la évaluation du logement, Pour lequel nous devrons débourser environ 300 euros en moyenne.
    • la commission d’ouverture possible que la nouvelle entité nous facture (très peu de banques l’appliquent).
  • Pour l’annulation de ce qui précède:
    • la commission éventuelle pour remboursement anticipé, Le coût peut être compris entre 0% et 2% selon la date de signature (apparaît dans l’acte)
    • la annulation d’inscription pour supprimer la charge en faveur de la banque précédente. Il coûte généralement environ 1000 euros en moyenne.

Pour payer tous ces frais, nous devrons faire une provision de fonds quelques semaines avant la signature. Autrement dit, nous devrons déposer de l’argent à l’avance sur un nouveau compte bancaire afin que votre direction puisse payer toutes les dépenses.

En général, les coûts de cette opération sont plus chers que les coûts associés à la subrogation. Cependant, en fonction de ce que chaque entité nous facture et des économies que vous réalisez, vous pouvez en tirer davantage.

Quelles institutions accordent des hypothèques pour changer de banque?

En pratique, toute banque peut nous accorder une hypothèque pour changer d’entité, Tant que vous considérez l’opération comme bénéfique. Il y a, bien sûr, plusieurs financiers qui offrent ouvertement cette option pour attirer des clients d’autres banques.

L’un d’eux est Openbank, avec lequel nous pouvons obtenir un meilleur taux d’intérêt si nous annulons notre prêt hypothécaire avec l’un de ses prêts. Voyons quels types il propose:

Cette entité, en outre, est proposé de payer l’expertise et de financer toutes les dépenses liées à l’annulation de notre prêt hypothécaire actuel. Bien entendu, ils ne nous accepteront pas comme clients si nous n’avons pas payé l’hypothèque auprès de l’autre banque depuis au moins un an.