Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Bankia, Bankinter donnent le feu vert à 180 milliards de moratoires

Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Bankia, Bankinter donnent le feu vert à 180 milliards de moratoires

01/08/2020 Non Par Simonne

Madrid, 1 août 2020
(04:55 CET)

Le coronavirus laisse des données jamais vues dans l’économie et la banque espagnoles. Si le PIB s’est contracté au cours du deuxième trimestre à un rythme sans précédent en temps de paix, le volume des moratoires approuvés par les institutions financières jette également des chiffres sans précédent. Dans un quart, le Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Bankinter et Bankia ils ont donné le feu vert pour geler le paiement des intérêts ou des acomptes pour un total de 180 milliards de prêts, ce qui équivaut à environ 9% du portefeuille commun de la banque IBEX.

les Banco Santander je BBVA sont ceux qui ont validé des volumes plus élevés, à la fois en termes absolus et en pourcentage (voir graphique). La position internationale des deux les expose à différents programmes de soutien du gouvernement et également à un plus large éventail de moratoires, qui s’étend aux PME et aux entreprises.

La banque qu’il préside Ana BotínPar exemple, il a approuvé des moratoires pour jusqu’à 25 milliards d’euros de crédit aux PME et aux entreprises dans toutes les zones géographiques où il est présent. De son côté, BBVA a autorisé des opérations similaires pour 11,4 milliards au cours de ces mois. La banque qu’il préside Carlos Torres aurait été particulièrement actif dans les moratoires sur les entreprises dans des pays comme Mexique o Colombie; où des prêts équivalant à 22,6% et 20,4% de son portefeuille de crédit aux entreprises ont été éligibles à cette mesure.

Les autres banques espagnoles, beaucoup moins exposées au marché international, ont également donné le feu vert à un tel processus, mais limité principalement aux particuliers. En Espagne, des moratoires ont été approuvés pour les prêts hypothécaires et la consommation. Cette différence expliquerait en partie pourquoi les moratoires ont été moins représentés dans le portefeuille de crédit de Caixabank, Banco Sabadell, Bankia et Bankinter que dans ceux de Santander et BBVA.

Cependant, en Espagne, il existe un moratoire tacite pour les entreprises, qui sont prêts avec l’approbation de l’ICO. Beaucoup ont été accordés avec des délais de grâce, dans lesquels le paiement du principal ou même des intérêts est différé de plusieurs mois, de sorte que pour l’instant ils restent prêts sains, même si les entreprises qui les ont embauchés connaissent des problèmes.

Gagnez du temps pour construire un “ matelas ”

Les moratoires sont devenus l’un des outils pour empêcher les fermetures d’activités que les différents pays ont approuvées pour essayer de contrôler l’expansion de la Covid-19 entraînant des processus de délinquance imprévus et des insolvabilités commerciales et privées.

La banque est allée au-delà des moratoires légaux autant qu’une démonstration de soutien à ses clients – eux ERTO les revenus de nombreuses familles ont été réduits – comme sur la défensive, car ils retardent la délinquance avec le temps; ce qui leur permet de gagner du temps pour constituer des provisions, comme en témoigne la récente saison de résultats.

Pour le secteur bancaire, l’évolution de 2021 sera critique. Une reprise économique cohérente et forte, qui maintient le chômage sous contrôle et maintient la majeure partie du tissu économique à flot, pourrait permettre au secteur de traverser la crise avec une délinquance relativement faible.

Dans le cas des banques espagnoles les plus internationales, on s’attend à ce que les premiers symptômes de la mesure dans laquelle les moratoires peuvent être transformés en défauts de paiement commencent à se faire sentir à partir du quatrième trimestre de cette année (les moratoires hypothécaires ne sont pas si longs comme en Espagne).

Dans le cas de la banque domestique, l’heure de vérité sera un peu plus retardée, mais elle coïncidera également avec le coup de la délinquance commerciale de l’ICO.

Jaume Guardiola, PDG de Banco Sabadell, a prédit ce vendredi que le pic des défauts se produirait au deuxième ou troisième trimestre de l’année prochaine. Gonzalo Gortázar, Son homologue de Caixabank, l’a placé dans la seconde moitié de l’année.


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