3 choses à garder à l’esprit avant de demander une hypothèque sans entrée

3 choses à garder à l’esprit avant de demander une hypothèque sans entrée

20/11/2020 Non Par Simonne

Les banques, en général, fournissent généralement un financement pour couvrir jusqu’à 80% de l’achat d’une maison. En conséquence, nous devons généralement contribuer les 20% restants de notre poche (plus 10% supplémentaires pour les frais de formalisation). Mais que peuvent faire ces personnes qui n’ont pas cet argent économisé? Pour ces clients, il y a la possibilité d’essayer obtenir une hypothèque sans fournir cette entrée de 20%, Bien qu’avant de l’essayer, plusieurs considérations importantes doivent être prises en compte.

1. Obtenir des prêts hypothécaires à 100% est plus difficile

La première est que les banques n’aiment pas financer plus de 80% de la valeur de l’achat, car le risque qu’elles assument avec ces opérations est beaucoup plus grand. En fait, nous n’obtiendrons votre approbation que si nous optons pour l’un des itinéraires suivants:

  • Si nous avons un très bon profil: Dans le cas où nous sommes des fonctionnaires ou des jeunes avec de très bons revenus, par exemple, nous pouvons trouver une entité prête à négocier l’octroi d’une hypothèque sans avoir à fournir ces 20% de revenus.
  • Si nous achetons un appartement appartenant à une banque: Dans ces cas, les entités couvrent généralement l’intégralité de l’acquisition.
  • Si nous embauchons les services d’un courtier hypothécaire: Ces professionnels se spécialisent dans l’obtention de ces produits, mais ils nous factureront des frais en retour.

Si nous sommes intéressés par la troisième option, nous pouvons cliquer sur le bouton suivant pour contacter plusieurs courtiers (gratuit et sans engagement):

2. Une hypothèque sans entrée est plus chère

La deuxième chose à garder à l’esprit est que les hypothèques qui couvrent 100% de la valeur de la maison ont, bien sûr, un montant plus élevé que ceux qui financent jusqu’à 80%. Ainsi, comme l’intérêt s’accumule sur un capital plus élevé, les frais mensuels sont plus élevés, vous payez donc plus à court et à long terme.

Il est donc particulièrement important calculer si nous serons en mesure de payer ces mensualités plus haute. En ce sens, il est recommandé ne pas consacrer plus de 35% de notre résultat net au paiement de nos dettes financières. Si nous constatons que nous dépassons ce pourcentage, il vaut mieux ne pas contracter l’hypothèque, car cela pourrait entraîner des problèmes de surendettement.

Nous pouvons calculer les frais mensuels que nous paierions avec le simulateur gratuit suivant:

3. Vous aurez besoin d’économies pour payer l’achat et la vente

Enfin, il faut savoir que même si une banque nous accorde un crédit immobilier sans nous demander ces 20% de fonds propres, nous nous devrons avoir des économies pour payer les dépenses liées à la formalisation de l’achat: Taxes, frais de notaire et d’enregistrement, etc. Au total, ils coûtent généralement un équivalent à 10% de la valeur du bien.

Disons, par exemple, que nous voulons acheter une maison pour 100 000 euros. Si la banque finance 100% de l’achat, elle nous prêtera tout cet argent, mais nous devrons quand même contribuer environ 10 000 euros pour payer les dépenses susmentionnées. Si nous ne les avons pas, l’opération sera rejetée.

Si nous n’avons pas ces économies, nous pouvons prévoir quelques mois pour lever cet argent ou demander un prêt personnel pour l’obtenir. Si nous optons pour la deuxième option, nous devons garder à l’esprit que de nombreuses banques ne voudront pas nous accorder un prêt à cet effet. Et si on nous l’accorde, nous devrons faire des comptes pour nous assurer de ne pas dépasser la limite de 35% dont nous avons parlé dans la section précédente.